A preocupação com as finanças pessoais tem se tornado cada vez mais relevante e o debate sobre este tema vem se sendo mais recorrente entre os brasileiros.

Apesar de pouco presente na realidade da população, o planejamento financeiro é a melhor ferramenta para solucionar este problema.

O planejamento financeiro é constituído pela organização das finanças pessoais para construir uma proteção das necessidades do indivíduo e conseguir alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo.

Dentre os pilares que compõe um bom planejamento financeiro, a gestão financeira, ou de orçamento, é a mais relevante para a maioria das pessoas.

Isso, porque um dos problemas mais comuns dos indivíduos e famílias é a incapacidade de poupar, ou seja, guardar dinheiro.

Na teoria, a gestão financeira é simples, é necessário apenas gastar menos do que ganhamos. Mas a realidade é que temos que fazer sacrifícios no presente para benefícios futuros, o que torna essa tarefa mais difícil.

Nesse artigo vamos apresentar os pontos mais relevantes sobre gestão financeira e métodos para auxiliar nesta jornada.

Para iniciar, vamos analisar os principais erros cometidos relacionados ao orçamento pessoal, são eles:

1-   Foco no dinheiro –Pode ser dito que o primeiro erro é de cunho filosófico. É necessário compreender o papel do dinheiro para nossas vidas para podermos dar a devida destinação a ele. O foco apenas em ganhar e acumular dinheiro distorce os objetivos do planejamento. O dinheiro pode nos prover coisas como estabilidade e liberdade financeira, realização de sonhos e bons momentos com a família e amigos. Portanto, foque no seu projeto de vida;

2-  Gastos Excessivos – Boa parte da população brasileira gasta tudo ou até mais do que ganham. Parte destes gastos acabam indo para compras impulsivas e sem planejamento de itens supérfluos. É importante refletir várias vezes sobre a compra desses itens e como ela se encaixa no orçamento;

3-  Não definimos objetivos – Um bom planejamento começa com a definição de objetivos. A disciplina de seguir a gestão financeira vem do desejo de alcançar estas metas. Sem objetivos definidos, perdemos a disciplina e ficamos propensos a gastar com coisas sem importância. É necessário, portanto, estabelecer os objetivos e quantifica-los (quanto de dinheiro vou precisar para cada objetivo). Só assim será possível saber quanto é necessário poupar todo mês;

4-  Uso do cartão de crédito – O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil pois facilita muitos aspectos do nosso cotidiano como refeições e transporte por aplicativo, pagamento dos aplicativos de streaming (como o Netflix), entre outros.

Contudo, a facilidade de utilizá-lo gera problemas como o descontrole dos gastos. É comum chegarmos ao final do mês e nos depararmos com faturas bem acima do esperado. É importante acompanhar com frequência a evolução da fatura dentro do mês e restringir os tipos de gastos feitos com o cartão de crédito.

O primeiro passo para realizarmos uma gestão financeira eficiente é conhecer alguns termos de contabilidade. São eles:

1 – Fluxo de Caixa – É muito comum as pessoas falarem que gastam tudo o que ganham. Separe um tempo e contabilize suas receitas ativas, passivas, despesas fixas e variáveis. Veja onde está o problema;

2 – Orçamento – Depois de determinar suas receitas e despesas, organize seu orçamento listando primeiro o que você precisa poupar para atingir seus sonhos/objetivos e depois suas despesas fixas e variáveis. O melhor truque para ser disciplinado é guardar o dinheiro (poupar) logo após receber. Depois, o que sobrar é voltado para o custeio do seu padrão de vida;

3 – Balanço Patrimonial – Faça uma relação do seu patrimônio. Isso trará maior clareza para tomar decisões. Não esqueça de listar as dívidas também.

Planejar é deixar de gastar hoje para poder usufruir no futuro. Siga esse passo a passo:

1 - Para ser assertivo, liste seus objetivos de curto, médio e longo prazo;

2 – Projete em valores monetários o quanto que você precisa para atingir esses objetivos;

3 – Defina e faça aportes mensais, enquadre seu padrão de vida nesse novo orçamento.

A gestão financeira é um dos pilares mais importantes do planejamento financeiro. Ela é baseada em disciplina e foco.

A Sapiens te ajuda planejar, definindo seus objetivos e moldando seu orçamento, além de destinar os aportes para investimentos que se adequam aos seus sonhos.

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Sobre o Autor:

Alfredo Vidiri

Sócio-fundador da Sapiens Consultoria de Investimentos

Analista e Consultor de Valores Mobiliários CVM